Ce qui change vraiment pour votre assurance de prêt immobilier

Depuis le 1er juillet 2025, une nouvelle garantie obligatoire vient renforcer la protection des familles emprunteuses. La Garantie Aide à la Famille (GAF) représente une avancée majeure pour les parents confrontés à la maladie grave d’un enfant. Décryptage de ce dispositif et de ses implications concrètes pour vos projets immobiliers.

La GAF : une protection inédite pour les familles

Qu’est-ce que la GAF ?

La Garantie Aide à la Famille prend en charge vos mensualités de prêt lorsque vous devez arrêter ou réduire votre activité professionnelle pour vous occuper d’un enfant gravement malade ou accidenté.

Conditions d’activation :

• • Perception de l’allocation journalière de présence parentale (AJPP)

• • Arrêt ou réduction d’activité professionnelle

• • Enfant de moins de 20 ans nécessitant une présence soutenue

Exemple concret : Marie et Thomas ont emprunté 250 000€ sur 20 ans (mensualité : 1 350€). Leur fils de 8 ans est diagnostiqué avec une leucémie. Marie arrête de travailler pour l’accompagner. La GAF prend en charge leur mensualité pendant toute la durée des soins, évitant ainsi une catastrophe financière.

Ce que change vraiment l’obligation du 1er juillet 2025

L’obligation pour les assureurs

Point crucial : Chaque assureur doit désormais proposer la GAF dans au moins un de ses contrats. Cela ne signifie pas que tous les contrats l’incluent automatiquement !

Impact sur le marché :

• • Contrats premium : GAF incluse d’office

• • Contrats standard : Option à souscrire

• • Surcoût moyen : 0,02% à 0,05% du capital emprunté

Qui est concerné ?

• • ✅ Nouveaux emprunteurs (après le 01/07/2025) : Accès systématique à cette garantie

• • ❌ Contrats existants : Non concernés automatiquement

• • 💡 Opportunité : Renégociation ou changement d’assurance possible

Pourquoi cette garantie est essentielle

Les chiffres qui parlent

• • 15 000 familles concernées chaque année en France

• • 310 jours : durée moyenne d’arrêt de travail pour s’occuper d’un enfant gravement malade

• • 45% de perte de revenus en moyenne pour les familles touchées

La réalité financière

Sans la GAF :

• • Perte de salaire (congé présence parentale limité)

• • Mensualités de prêt maintenues

• • Frais médicaux supplémentaires

• • Risque : Vente forcée du bien ou saisie

Avec la GAF :

• • Mensualités prises en charge

• • Maintien du logement familial

• • Concentration sur l’essentiel : l’enfant

 

Comment optimiser votre protection ? 

Pour les nouveaux emprunteurs

1. 1. Comparez les offres : Toutes les GAF ne se valent pas

1. 1. Vérifiez les exclusions : Certaines pathologies peuvent être exclues

1. 1. Négociez le tarif : La concurrence joue en votre faveur

 

Pour les emprunteurs actuels

Opportunité de renégociation

La loi Lemoine (2022) permet de changer d’assurance emprunteur à tout moment. C’est l’occasion de :

• • Obtenir la GAF

• • Réduire vos cotisations (économie moyenne : 5 000 à 15 000€)

• • Améliorer vos garanties globales

Exemple de gain : Julien, 38 ans, reste 12 ans de prêt (180 000€)

• • Assurance actuelle : 65€/mois sans GAF

• • Nouvelle assurance : 48€/mois avec GAF

• • Économie totale : 2 448€ + protection GAF

 

Les points de vigilance

Attention aux détails

• • Délai de carence : 30 à 90 jours selon les contrats

• • Durée maximale de prise en charge : Variable (6 mois à 3 ans)

• • Franchise : Certains contrats imposent 30 jours de franchise

• • Taux de prise en charge : 50% à 100% de la mensualité

Questions essentielles à poser

• • La GAF est-elle incluse ou optionnelle ?

• • Quel est le coût supplémentaire ?

• • Quelles sont les conditions exactes de déclenchement ?

• • Quelle est la durée maximale de prise en charge ?

 

Mon conseil d’expert

Après 18 ans dans le courtage en prêts immobiliers, j’ai vu trop de familles fragilisées par l’absence de protection adaptée. La GAF n’est pas qu’une garantie supplémentaire, c’est une sécurité fondamentale dans un monde où 1 enfant sur 440 développe un cancer avant ses 15 ans.

Ma recommandation

Que vous soyez nouvel emprunteur ou déjà propriétaire, c’est le moment idéal pour :

1. 1. Faire le point sur vos garanties actuelles

1. 1. Comparer avec les nouvelles offres incluant la GAF

1. 1. Optimiser votre protection familiale

 

Passez à l’action

La protection de votre famille ne devrait jamais être une option. Bénéficiez d’une analyse gratuite et personnalisée de votre assurance emprunteur.

Ce que je vous propose :

• • Audit complet de vos garanties actuelles

• • Simulation avec intégration de la GAF

• • Comparaison de 15 assureurs partenaires

• • Accompagnement dans les démarches de changement

Demander mon analyse gratuite

Ou appelez directement le 06 13 83 18 46

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Rédigé par Pascal CLEMENT, courtier en prêts immobiliers